השקעה בסיכון נמוך – למי מומלץ ולמי לא?

האם השקעה בסיכון נמוך מתאימה לי?

אם כן, השקעות בסיכון נמוך הן כאלו המתמקדות בעיקר במוצרים סולידיים כמו מלווה קצר מועד (מק"מ) שהינו אג"ח ממשלתי לטווח קצר, אג"ח ממשלתיות רגילות, קרנות כספיות סולידיות או אג"ח קונצרני עם דירוג גבוה ולטווח קצר. מטבע הדברים, לצד הסיכון הנמוך גם התשואות שניתן להשיג יחסית נמוכות, אז למי זה מתאים ולמי לא?

מי שרוצה יותר מפיקדון – בפיקדונות בנקאיים הכסף די עומד וערכו נשחק. מי שמחפש ריבית של יותר מ-1% אפילו אם הכסף נעול לתקופה די ארוכה – צפוי להתאכזב. לעומת זאת, בקרנות סולידיות המתמחות באג"ח עומדת התשואה הממוצעת על כ-2%, מה שמתקרב לתשואה משכירות על דירה להשקעה שעומדת על כ-3%. אם כן, השקעה במוצרים פיננסיים בסיכון נמוך מתאימה למי שמעוניין להיות מעל רף השחיקה ושכספו ישמור על ערכו, אך לא למי שמחפש תשואות של 4% ומעלה.

למי שלא מתאימה דירה להשקעה – קניית דירה להשקעה בישראל נחשבת להשקעה בסיכון נמוך, וכאמור היא גם עשויה להביא לתשואות קצת יותר גבוהות מאשר אפיקים סולידיים. בנוסף, מי שיש לו זמן להמתין להתחדשות עליית המחירים עשוי ליהנות מתשואות נאות עוד יותר, בדומה למסלולים בסיכון בינוני בשוק ההון. עם זאת, דירה להשקעה אינה מתאימה לכל אחד. למשל למי שאין לו את ההון העצמי הדרוש, למי שיזדקק לכסף בתוך תקופה יחסית קצרה, למי שחושש מלשים את כל הביצים בסל אחד, וגם למי שלא רוצה להתעסק עם שוכרים, תחזוקה וכדומה.

למי שמבוגר – ככל שאנו מתבגרים כך הכספים העומדים לרשותנו נוטים לגדול ועימם חשיבות שמירתם לימי הפרישה שבהם ההסתמכות תהיה בעיקר על הפנסיה. לכן, ככל שהגיל עולה השאיפה תהיה לשמור על הקיים ופחות לסכנו, גם במחיר של תשואות נמוכות יותר. לעומת זאת, לאנשים יותר צעירים יש פחות כסף לסכן ויותר אינטרס להגדילו בצורה מהירה. יש לזכור שמניות אינן בהכרח מסוכנות אלא תנודתיות ולאורך השנים נוטות בסופו של דבר לעלות. אז למי שהזמן ואורך הרוח בידו, השקעה במניות פחות מסוכנת ויותר רווחית מאחר שקיים טווח מספיק גדול לתיקונים.

למי שצריך את הכסף – האם בטווח הנראה לעין תזדקקו לכסף הפנוי לרכישת דירה? ללימודים? ככל שיש לכם פחות זמן כך פחות כדאי לחשוף אותו לתנודתיות. עדיף להבטיח שתצאו עם תשואה סבירה ואפילו קטנה יחסית, במקום לצאת בשן ועין מהרפתקה נועזת. מאידך, אם הכסף פנוי לפחות ל-5 השנים הבאות, כנראה שיותר יתאים וישתלם לכם לחשוף אותו באופן מבוקר לאפיקים יותר מסוכנים.

למי שחושש – גם המרכיב האישיותי משחק תפקיד. אם אתם מסוג האנשים שמתקשים לישון בלילה עקב ידיעות על מלחמות הסחר בין סין לארה"ב, הגירעון הממשלתי או מצב האבטלה, כנראה שהשקעות בסיכון נמוך הן הדבר המתאים לכם. השקעות בשוק ההון מצריכות אורך רוח והבנה שיש תנודות לכאן ולכאן. ואם אתם אנשים ששונאים סיכונים, אי וודאות ושינויים – עדיף ללכת על בטוח למען השקט הנפשי ואיכות החיים. מצד שני, אם אתם מסוגלים לנשום עמוק ולתת למומחי ההשקעות לעשות את עבודתם – אפיקים עם סיכון יותר גבוה גם ייתנו לכם סיבה לחייך.

רוצים להשקיע חכם? פנו אלינו

למומחים הפיננסים של חברתנו יש היכרות מצוינת עם מגוון סוגי השקעות בשוק ההון ובאפיקים אלטרנטיביים. הנכם מוזמנים לפגישה בה נכיר אתכם ונבין את הצרכים, העדפות הסיכון, תוכניות החיסכון והכספים הנזילים העומדים לרשותכם. כך נוכל לבנות תמהיל השקעות עם פיזור סיכונים אופטימאלי העונה לשאיפות הרווח שלכם.