השקעות p2p – ההסבר המלא

בחירה נכונה של השקעה

השקעות P2P עוד לא מאוד מוכרות לציבור הישראלי, לכן חשוב עוד יותר לבחור קרן או פלטפורמה אחרי שלמדתם את התחום וביצעתם כמה בדיקות, מומלץ גם לקבל ייעוץ מקצועי של מתכנן ביטוח פיננסי אובייקטיבי. 

תחילה עליכם להבין מהו הסכום הפנוי העומד לרשותכם, תוך התחשבות בפיזור על פני מגוון אפיקים. את הסכום שניתן להשקיע ב- P2P יש להשוות אל דרישת ההשקעה המינימלית בפלטפורמה או בקרן, כדי לראות אם תוכלו בכלל להשקיע. בנוסף, שאלו את עצמכם מהו טווח ההשקעה שאתם מחפשים ובדקו האם הלוואות עמית לעמית מספקות את הצורך. כאמור, בדרך כלל מדובר בהלוואות הנפרשות על פני 3 עד 5 שנים.

לאחר מכן הגיע הזמן לכמה בדיקות. למשקיע פרטי עדיף לרוב שלא להתחיל עם פלטפורמה מקוונת, אלא לבחור בקרן השקעות P2P שלמנהליה יש הרבה ניסיון, הבנה וידע לגבי הפעלת הכלים ופיזור נכון של סיכונים. אמנם המשמעות היא שתשלמו דמי ניהול, אבל הם שווים את השקט הנפשי ומקטינים סיכונים.

מבחינת הקרן, יש לבדוק מי עומד מאחוריה מבחינת הניסיון והמוניטין וכן מידת ההצלחה לפי שיעור ההלוואות המוחזרות והבלתי מוחזרות לאורך השנים. בנוסף יש לוודא כי הקרן עושה שימוש בכלי ניתוח מתקדמים המתבססים על דירוג האשראי ועל היבטים פיננסיים נוספים של הלווים (למשל תחום העיסוק שלהם).  

מדיניות ההשקעות של הקרן מבוססת על תוצאות ניתוחים אלו ועליכם להבין מהי אותה מדיניות ומהו ציון ה-FISCO הממוצע של הלווים שבהם הקרן משקיעה. כמובן שיש לבדוק את דמי הניהול המשתנים מקרן לקרן, אשר ביחד עם מיסוי 25% ריאלי על רווחי הון, ישפיעו על הרווח שלכם.

מעבר לכך חשוב לבחור קרן המציגה בשקיפות מלאה את כל הפרטים על המדיניות, הביצועים, דמי הניהול, הנכסים המנוהלים כיום, שיעור החזרי ההלוואות, המח"מ וכדומה. המח"מ – משך החיים הממוצע של ההלוואות, הוא מרכיב חשוב במדיניות מאחר שהלוואות ארוכות טווח עלולות להיות יותר חשופות לשינויים במשק האמריקאי והעולמי, ואילו הלוואות קצרות טווח פחות מסוכנות ומאפשרות יותר גמישות. 

לסיכומו של עניין, עולם ההשקעות ה-P2P הינו מגוון ותלוי בפרמטרים רבים שיש לבחון אותם מראש. למומחים הפיננסיים שלנו יש היכרות מצוינות עם עולם ההשקעות האלטרנטיביות ועם השקעות P2P בפרט. כאמור, מדובר באפיק המשלב כמה יתרונות כגון תשואות נאות יותר מאפיקים סולידיים וקונבנציונאליים, ורמות ודאות יחסית גבוהות שאינן מושפעות מתנודתיות בשוק ההון. לפיכך, ביכולתו לתרום לאיזון התשואה בתיק ההשקעות תוך התאמת הסיכון להעדפות פרטיות.

המומחים הפנסיוניים שלנו עומדים לרשותך ומציעים מעטפת ליווי וייעוץ מקדים להשקעות אלטרנטיביות לפי רמת הסיכון, טווח ההשקעה והעדפותיכם, כאשר המטרה העיקרית היא אך ורק הביטחון הכלכלי והרווחה שלכם.