ללא תכנון הפנסיה בהווה תמשיכו לעבוד גם אחרי הפרישה: אלה שלושת הצעדים הנדרשים
אנחנו הישראלים, אוהבים להתווכח על כל דבר, על מחיר האינטרנט, על מחיר הכבלים או סתם ככה בטיול שווקים. אבל כאשר מדובר בקרן הפנסיה או קופת הגמל שלנו, אנחנו מגלים אדישות ברמה לא מוסברת. חשוב לומר, לאדישות ולהזנחה הזאת יש מחיר גדול. אנחנו משלמים יותר, מקבלים פחות ובסופו של יום, מוצאים את עצמנו בבעיה גדולה. בשנים האחרונות, פורשים רבים, מגיעים לגיל גמלאות ומגלים כי קצבת הפרישה שלהם הינה שליש משכר עבודתם החודשי, וגרוע מכך, הם מבינים כי סכום זה לא יספיק למחייתם או לעזרה לילדים.
סיטואציה זו, משאירה לפורשים מספר אפשרויות. הראשונה, לרדת באופן משמעותי ברמת החיים. השנייה, להמשיך לעבוד כדי להגדיל את ההכנסה החודשית. את עוגמת הנפש הזאת, אפשר למנוע בשלושה צעדים פשוטים. לא צריך לחכות למחר, צריך לפעול עוד היום. ההשקעה בהווה, שווה הצלחה בעתיד.
שלושה צעדים פשוטים לניהול חכם:
חוסכים ומשקיעים צריכים ללמוד לשאול שאלות, לשאול האם מסלול ההשקעה שלהם מותאם אישית, האם הם משלמים דמי ניהול אטרקטיביים, והאם יש דרך או אפשרות אחרת, לתכנן את הפרישה בצורה טובה יותר, באופן שעונה על כל הצרכים והרצונות שלהם ואינו פוגע באיכות החיים הכלכליים שלהם.
צעד ראשון: האם בדקתם לאחרונה את מסלול ההשקעה שלכם?
חוסכים בישראל לא מודעים כיצד הפנסיה או קופת הגמל מנוהלות, ולבחירת מסלול ההשקעה יש חשיבות גדולה. האפשרות לנווט בין מסלול סולידי למסלול עם חשיפה גבוהה למניות, מעניקה לציבור את האפשרות לעצב ולקבוע את עתידם הכלכלי, בהתאם לרמת הסיכון אותה הם מוכנים לקחת. בחירת מסלולים נכונה לאורך תקופת החיסכון, היא ההבדל בין פרישה נוחה למול אכזבה כלכלית. ובשונה מתיק השקעות, המעבר בין מסלולי השקעה לא יוצר אירוע מס.
* ניתן לבצע בדיקה ללא עלות וללא התחייבות עם מתכנן פיננסי
צעד שני: הכירו את הרוצח השקט של הפנסיה שלכם – דמי הניהול שאתם משלמים
מעטים החוסכים שבודקים כמה דמי ניהול הם משלמים לגוף המנהל את השקעותיהם ומהם הנגזרות בדמי הניהול. דמי ניהול בקרן הפנסיה או קופת גמל, נראים בתחילה כמו נזילה קטנה בצינור. זה נראה זניח ולא מעניין, אך עם הזמן, הדבר עלול לגרום לאובדן כספים משמעותי. לכל אחוז חיסכון, יש משמעות גדולה על ההפקדות והרווחים שלכם בפנסיה ובכך גם על גובה קצבת הפנסיה העתידית שלכם.
ישנן נגזרות של אחוזי דמי ניהול כמו עמלת ניהול חיצוני, שאינה משוקפת לנו בדמי הניהול, עמלה שמאז ומתמיד הייתה קיימת. לכן, חשוב להיות צרכנים פיננסים נבונים, לבצע השוואה בין הגופים הפיננסים, להתמקח על התנאים, ולוודא שדמי הניהול אותם אנחנו משלמים משקפים את הערך המוסף שאנחנו מקבלים.
* ניתן לבצע בדיקה ללא עלות וללא התחייבות עם מתכנן פיננסי
צעד שלישי: לא יוצאים למסע גדול בלי מצפן
בעולם הפיננסי, הדינמי והמורכב שלנו, רבים מוצאים את עצמם אובדי עצות מול שפע של מסלולים, אפשרויות השקעה ומגוון טרנדים שבאים והולכים. חוסר ידע עלול להוביל רבים לקבל החלטות שגויות, כאלה שעלולות לפגוע בעתיד הכלכלי שלהם. לכן, לא צריך להיות מומחה כלכלי או איש השקעות, אפשר בצורה פשוטה להיוועץ עם מתכן פיננסי מקצועי. מדובר באיש מקצוע, כזה שמכיר את העולם הפיננסי בצורה הטובה ביותר, הוא יודע לזהות הזדמנויות, להימנע מסיכונים מיותרים, ופועל עבורכם כסוג של מצפן המכוון אותם אל המטרה בצורה הטובה ביותר.
טבלת חיסכון: החשיבות של תשואה וחיסכון בגיל צעיר
* ניתן לבצע בדיקה ללא עלות וללא התחייבות עם מתכנן פיננסי
בדקו מהי הקצבה החודשית שלכם לפנסיה?
לסיכומו של דבר, עולם ההשקעות עשוי להיות מורכב ולא מובן, ולפעמים מלא סערות. בעולם כזה, רצוי לצעוד יחד עם מתכנן פיננסי מקצועי, שמסייע לכם לנווט בבטחה אל עבר היעדים הכלכליים שלכם.
מדובר במסע ארוך, ולמסעות יוצאים מוכנים, עם אסטרטגיה ועם הבנה עמוקה של הסביבה. לאורך כל המסע הפיננסי הזה, יכולות להיות הפתעות, סכנות ושפע של הזדמנויות, לכן צריך שהיה לידכם אדם שיודע להסתכל על המפה הפיננסית ולראות את התמונה הכוללת בצורה הטובה ביותר בכל רגע נתון.
הבטיחו את הקצבה החודשית שלכם בפרישה ››
מדיניות פרטיות