מסלול מניות – המדריך המפורט

מעבר לכך יש לבחון את ביצועי המסלולים המנייתיים דרך אתרים כמו מיי.גמל.נט ואחרים. כאשר מבצעים את הבחירה יש להתחשב במספר היבטים עיקריים:

ודאו שאתם משווי בין אותם מכשירי חיסכון/השקעה ורק בין מסלולים מתמחי מניות, בלי מסלולים כלליים או עם התמחויות אחרות. שימו לב שגם במסלול שמדיניותו היא מינימום 50% אחזקה במניות, גם במסלול עם מינימום 80%, האחזקה בפועל יכולה לעמוד על בין 90% ל- 100%.

היקף הנכסים המנוהלים – ככל שמסלול מסוים והגוף העומד מאחוריו יותר מצליחים, כך מוזרמים אליו יותר כספים. לכן היקף נכסים גבוה עשוי להעיד במידה מסוימת על הצלחה אך היא אינה מובטחת לעתיד. מצד שני, יש הגורסים כי היקף נכסים גדול דווקא מגביל את גמישות ההשקעות במסלול. זהו פרמטר חשוב בעולם הדינאמי של המניות. בכל מקרה, הדעות חלוקות בנושא.

תשואות – זהו הפרמטר החשוב ביותר שצריך להשוות ואתם כמובן מכוונים גבוה. שימו לב שברוב טבלאות ההשוואה מציגים את התשואות בשנה עד חמש השנים האחרונות. התעלמו מהשנה האחרונה ואפילו משלוש שנים שאינן תקופה כה ארוכה. התחילו בתשואות של חמש השנים האחרונות והמשיכו אפילו עשור אחורה. לדוגמא, מבין חברות הביטוח בלטו במיוחד בחמשת השנים האחרונות המסלולים של הפניקס עם 72.09%, של כלל עם 69.21%, של מנורה מבטחים עם 62.48% והראל עם 61.70%.

דמי ניהול – יש לזכור במסלולים המנייתיים דמי הניהול נוטים להיות גבוהים יותר מאשר בשאר המסלולים. הסיבה היא שנדרש ניהול יותר מורכב המצריך בקיאות מעמיקה, ושההשקעה אינה תמיד לטווחים ארוכים. לכן חשוב לשים לב לדמי הניהול כאשר המטרה היא כמובן למצוא את הנמוכים ביותר. אם ניקח למשל את קרנות ההשתלמות נראה שפסגות שיא גובה נכון להיום 0.56%, הלמן אלדובי 0.64% ורום ספיר 0.32%.

מדד שארפ – זהו מדד המציג באופן פשוט ומספרי את ביצועי הקרן ועליכם לשאוף למספר גבוה ככל האפשר.

מתלבטים באיזה מניות להשקיע? לא יודעים באיזה מסלול עדיף לבחור? המומחים הפיננסיים שלנו עומדים לרשותכם על מנת לסייע בניהול נכון ומושכל של נכסי התא המשפחתי.