קרן פיננסים – אפיק חיסכון לטווח ארוך

הבטחת העתיד הכלכלי טמונה ביכולת לייצר חסכונות ארוכי טווח שיעמדו לרשותנו בעת הצורך ויבטיחו יציבות פיננסית כאשר המציאות הכלכלית מתערערת או כאשר נדרשת להוצאות כבדות ובלתי צפויות. אם בעבר האופציה האידיאלית לחיסכון הייתה בעיקר דרך הפיקדונות הבנקאיים, סביבת הריבית האפסית שחקה את האטרקטיביות שעטפה אותם וכעת רבים מהחוסכים תוהים איך ניתן לייצר קרן פיננסית שתניב רווחים בטווח הארוך. מה המשמעות של חיסכון ארוך טווח ואיזו אלטרנטיבה מצוינת קיימת בשוק החיסכון? התשובות לפנייך. 

אחת הדרכים היעילות להגיע ליציבות כלכלית טמונה בחיסכון כספים בימי שגרה. אם בעבר זה היה עניין פשוט יחסית, שכן רוב החוסכים פנו באופן אוטומטי לפיקדונות בנקאיים שנשאו ריבית נאה, היום הסיפור שונה לחלוטין. הפיקדונות מניבים תשואה מזערית נוכח סביבת הריבית האפסית ולמעשה איבדו כבר מזמן מהאטרקטיביות שליוותה אותם. בצד זאת, נחשפו לא מעט אלטרנטיבות חיסכון חדשות ומעניינות לא פחות.

אחת מהן היא פוליסת חיסכון, שהפכה בשנים האחרונות לאחד מהאפיקים הפופולריים והמבוקשים ביותר בשוק. מדובר במוצר חיסכון, ללא מרכיב ביטוחי, המוצע ומנוהל על-ידי חברות הביטוח ונמצא תחת פיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. הפוליסה למעשה מספקת מענה לכל מי שצבר סכום כסף ורוצה להוציא ממנו יותר או לחלופין כאפיק חיסכון לכל טווח זמן ולכל ייעוד. עם הקמת הפוליסה, נדרש החוסך לביצוע הפקדה חד-פעמית של סכום כסף התחלתי בהתאם לרף המינימלי של החברה המנהלת, לרוב החל מכמה מאות עד אלפי שקלים בודדים.

במהלך כל תקופת החיסכון, לחוסך ישנה גמישות מלאה באשר לתדירות וגובה ההפקדות הנתונים להחלטתו. הכספים הצבורים בפוליסה נזילים ולרשותו עומדת האפשרות לבצע משיכה, חלקית או מלאה, בכל עת שייבחר וללא קנסות פירעון. 

נוסף על כך, פוליסת חיסכון מעניקה מרחב תמרון וגמישות מלאה גם באשר לבחירת אופי ההשקעה בשוק ההון. בכל פוליסה מוצעים מספר מסלולים בסקאלת סיכון רחבה, בניהם מסלולי השקעה סולידיים כדוגמת השקעה באגרות חוב ומסלול כללי (המשלב השקעה בניירות ערך ואג"ח) לצד מסלול שקלי, צמוד מדד, מנייתי וכו'. במהלך כל תקופת החיסכון, למבוטח עומדת הזכות לעבור בין המסלולים, זאת מבלי שהפעולה תוגדר כאירוע מס ותהיה כרוכה בתשלום.