איך לבחור ביטוח חיים? השוואות מחירים

כמו בתחומים אחרים, גם בענף ביטוחי החיים קיימת תחרות כאשר חברות הביטוח מציעות פרמיות חודשיות שונות. לכן גם כאן כדאי להיות צרכנים חכמים ולבחור פוליסת ביטוח חיים המציעה את הכיסוי שאת זקוקים לו, בתעריף המשתלם ביותר. אמנם בבחירת ביטוח החיים יש כמה וכמה מרכיבים שצריך להתחשב בהם אך ההשוואה אינה מורכבת במיוחד וניתן לעשותה במחשבון ייעודי באינטרנט. בשורות הבאות נבהיר את הנושא ונסביר איך עושים על ביטוח חיים השוואת מחירים.

קודם כל – להבין את התמונה הכללית

רגע לפני שאתם נכנסים למחשבון השוואת ביטוח חיים כדאי שתקבלו תמונה ממבט על. העיקרון של ביטוח חיים הוא שיש לכם הסכם מול חברת הביטוח שבו במקרה של פטירה יהיו זכאים המוטבים שלכם (בן/בת הזוג והילדים) לסכום חד פעמי או לקצבה חודשית מאת החברה. המטרה היא להבטיח את עתידם הכלכלי של היקרים ללבכם למקרה מוות, מצב בו נגדעת הכנסת המשפחה, ובכך לאפשר להם לשמור על רמת החיים. 

מעבר לעיקרון הזה, פוליסות ביטוחי החיים יכולות להשתנות במאפייניהן. ראשית, ביטוח חיים ריסק הוא הפוליסה הבסיסית ולגביה נסביר מייד כיצד להשוות ולהוזיל מחירים. בפוליסת הבסיס הזו יכולים להיות הבדלים, כמו פוליסות בהן הפרמיה החודשית מתייקרת בכל חמש שנים, ואחרות בהן הפרמיה מתייקרת בכל שנה. כמו כן, את פוליסות הבסיס ניתן להרחיב לעיתים לכיסויים נוספים, למשל כיסוי המבטיח פיצוי משמעותי במקרה של נכות או אובדן כושר עבודה.

בנוסף, לפני שמבצעים על ביטוח חיים השוואת מחיר חשוב להבין כי ביטוח חיים למשכנתא אינו מחליף את הריסק. נכון שאם יש לכם ביטוח למשכנתא הוא כולל ביטוח חיים וגם ביטוח מבנה, אבל כאן המוטב הוא הבנק אתם או השארים שלכם, כאשר תקופת הביטוח היא רק עד לסיום החזרי המשכנתא והפרמיה יורדת מדי שנה. מצד שני, אם יש לכם ביטוח מנהלים או כיסוי פטירה בקרן פנסיה, הרי שאתם כבר מכוסים במידה מסוימת וצריך לבדוק אם תרצו להגדיל את הסכום באמצעות פוליסה חדשה, ובכמה.

מעבר לכך, קיימים סוגים נוספים של כיסויים שמציעות חברות הביטוח, למשל כיסוי פטירה, נכות או אובדן כושר עבודה עקב תאונה, כיסוי ספציפי למחלות קשות, ביטוחי חיים המשלבים גם חיסכון, ועוד. אם אינכם בטוחים איזו פוליסה היא המתאימה ביותר לצרכיכם כדאי להיוועץ עם המומחים של חברתנו. 

לצורך הבהירות והפשטות, נסביר כעת על השוואת מחירים ביטוח חיים ריסק בפוליסות הבסיסיות ביותר. 

אז איך משווים מחירים בין ביטוחי החיים?

כאמור, באינטרנט ישנם מחשבונים לביצוע השוואת מחיר ביטוח חיים, למשל באתר של משרד האוצר. אבל תחילה, חשוב לדעת כי בהתאם לרפורמה של רשות שוק ההון משנת 2019 חלה הוזלה משמעותית של כ- 30% במחירי פוליסות ביטוח החיים המוצעות בשוק. אכן, כיום ביטוח חיים זול יותר באופן משמעותי ומי שקונה פוליסה חדשה נהנה מההוזלה מיידית. מי שכבר יש לו פוליסה צריך לפנות מיוזמתו אל חברת הביטוח ולדרוש את ההוזלה המגיעה לו, או לחילופין לבצע על ביטוח חיים השוואה ולבחור בחברה אחרת. על מנת לסבר את האוזן, מבוטח ממוצע בפוליסת ריסק בסיסית יכול לקבל על ביטוח חיים הוזלה שתגיע בטווח הארוך לעשרות רבות של אלפי שקלים, ואף מעבר לכך. אז שווה לבדוק מה קרה בעקבות הרפורמה.