איך לבנות תיק השקעות בצורה מקצועית

טיפ קטן וחשוב – רצוי לבחון את הפיזור לא רק ביחס לתיק ההשקעות אלא בהסתכלות רחבה על כלל כספי החיסכון בבעלותכם. כך לדוגמה, מכשירי הפנסיה או קרנות הנאמנות מושקעת במסלול מחקה מדד בארה"ב, יהיה זה צעד חכם לבצע חשיפה בתיק הפרטי או לחילופין בכספי חיסכון במוצר אחר, למדדים בשווקים מחוץ לארה"ב, במטרה למנוע משוק או סקטור ספציפי לקבל משקל יתר ביחס למפת ההשקעות שלכם.

חשיפה לנכסים אלטרנטיביים – בהמשך ישיר לסעיף הקודם, פיזור סיכונים מתייחס גם ליכולת לנטרל את הסיכון באמצעות חשיפה להשקעות ללא מתאם לתנועות הבורסות. עולם ההשקעות האלטרנטיביות, הכולל מגוון אפשרויות השקעה (כדוגמת קרנות נדל"ן מניב בחו"ל, קרנות השקעה בתשתיות, קרנות חוב ועוד) מהווה פתרון אידיאלי המציע למשקיעים לשלב בתיק ההשקעות גם נכסים המגלמים פוטנציאל תשואה גבוהה שלא מושפע בהכרח מעתות בהן השווקים רועדים. 

אז איך לפתוח תיק השקעות?

במקרה בו החלטתם על פתיחת תיק השקעות עומדות מולכם שתי אופציות – תיק השקעות עצמאי או מנוהל. השוני בין האפשרויות קובעת האם המשקיע פאסיבי או אקטיבי ביחס להשקעות כמו גם את מידת הזמן שיידרש להשקיע. 

משקיעים הבוחרים לנהל את תיק ההשקעות שלהם בעצמם נדרשים ליישם את כל הצעדים שפורטו לעיל בנוגע לאופן איך לבנות תיק השקעות כמו גם להקדיש זמן רב כדי ללמוד את השוק לעומקו ולהקפיד להתעדכן בהתפתחויות באופן רציף, שכן ההשווקים דינאמיים ובהתאם על המשקיע להיות עם יד על הדופק. כמו-כן, נדרש לקחת בחשבון שייתכן כי במהלך הדרך יפגוש המשקיע תקופות של תנודתיות בשווקים ויהיה עליו לפעול תוך קבלת החלטות באופן רציונלי ושקול. 

מנגד, ישנה אפשרות לפתיחת תיק השקעות מנוהל אלא שגם כאן המשקיע נדרש להכתיב את מדיניות ההשקעה – מהי רמת הסיכון, טווח הזמן, נזילות הכספים וכיוצא בזה, אם כי בצורה שטחית רק כדי לסמן את מגבלות ההשקעה באופן כזה המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אחד. מכאן, המושכות עוברות לידיו של מנהל ההשקעות האמון על ניהול שוטף של התיק. בחירה זו משמעותה גם עלויות גבוהות הכרוכות בתפעול תיק השקעות על-ידי הגורם המוסמך. 

לסיכומו של עניין, אין חולק באשר להעדר היכולת לתזמן את השוק ובשל כך כל משקיע המבקש לבנות תיק השקעות המסוגל להתמודד עם השינויים והדינאמיות המאפיינת את עולם ההשקעות של היום ובו בזמן לייצר תשואה, נדרש להקפיד על כללי הברזל שהובאו במאמר. אלו עשויים לסייע לבנות תמהיל השקעות מאוזן התואם את אופי המשקיע ומגבלותיו וזאת במטרה למנוע מצבים של הפסד כספי שלא נקלח בחשבון, שכן שני צדדים למטבע – בכל אפשרות להרוויח טמון גם סיכון מסוים שהוא חלק בלתי נפרד מההשקעה. 

על אף האופטימיות באשר לביצועי השווקים והתאוששות הכלכלה העולמית בהדרגה ממשבר הקורונה, ההשקעה בשוקי ההון אינה ערובה לתשואה וישנה חשיבות יתרה לבניית תמהיל השקעות נכון, לשם כך עומדים לרשותך המומחים הפיננסיים שלנו שצברו עשרות שנות ניסיון בניהול ובניית אסטרטגיות השקעה ומזמינים גם אותך לשיחה או פגישת ייעוץ בנוגע לבניית תיק השקעות מקצועי שיבטיח שאתה בדרך הנכונה להשגת המטרות הכלכליות שלך.