מטריה ביטוחית – השדרוג הנחוץ בקרן הפנסיה שלכם

רכישת מטריה ביטוחית המגדירה עיסוק ספציפי

ככל שזה נוגע לפנסיית הנכות – הכיסוי הביטוחי בקרנות הפנסיה אמור להיות בקורלציה לפי השכלתכם, הכשרתכם או ניסיונכם. לצד זה, עשוי לקרות מצב בו תוגש תביעת נכות לקרן הפנסיה אולם זו תידחה בשל חוסר התאמה להגדרות המופיעות בתקנון של הפוליסה. כדי למנוע זאת, ניתן לרכוש ביטוח מטריה אשר מכסה נקודתית את תחום עיסוק המבוטחים. בתוך כך, יש לוודא כי תחום העיסוק שלכם אכן מופיע ברשימת המקצועות בפוליסה (רשימה שעשויה להשתנות בין חברת ביטוח אחת לאחרת).

מלבד הביטול של תקופת האכשרה, ביטול הקיזוז בפיצויי הנכות בשל גורם ממשלתי אחר והגדרה ספציפית של תחום העיסוק, ניתן להוסיף לביטוח המטריה מספר הגנות נוספות:

פרנצ'יזה: קבלת תשלום פיצויים החל מהיום הראשון.

הארכת משך ההצמדה אל מדד הפיצויים: בקרנות פנסיה אשר אין להן ביטוח מטריה תקופת ההצמדה אל מדד הפיצויים היא 24 חודשים. לעומת זה, בקרנות פנסיה אשר יש להן ביטוח מטריה ניתן להאריך את התקופה הזו עד ל-60 חודשים.

הגדלת תגמולים ביטוחיים: הגדלת התגמולים המתקבלים מן הפוליסה בעד 2% בשנה.

מה חשוב לבדוק לפני שמצטרפים למטריה ביטוחית?

כאמור, מטרייה ביטוחית מספקת הגנות משלימות בפוליסת הנכות של קרנות הפנסיה. עם זאת, בבואכם להכריע לאיזו מטריה ביטוחית תצטרפו, עליכם לשים דגש על מספר נקודות מהותיות:

גובה העלות החודשית: כמה כסף אתם אמורים לשלם בעבור ביטוח המטריה? (שימו לב – גובה הפרמיה משתנה בהתאם לגילכם).

בחירת הגנות רלוונטיות: לא כל מבוטח ומבוטחת זקוקים לאותם הכיסויים. למשל: יתכן שמבוטחת סיימה את תקופת האכשרה, אז לא יהיה לה צורך ברכישת הגנה של ביטולה. יחד עם זה, היא עוסקת בתחום אשר אינו כלול ברשימת המקצועות של הפוליסה שלה ולכן כדאי לה להצטרף למטריה ביטוחית המגדירה עיסוק ספציפי.

לבדוק אותיות קטנות: לכל חברת ביטוח עשויים להיות תנאים אחרים במסגרת המטריה הביטוחית שלה. על כן, מומלץ לערוך השוואה בין מספר ביטוחי מטריה כדי לנסות ולהשיג את התנאים האופטימאליים ביותר.